存量房贷降息呼声四起，刚刚深圳官方正面回复：存量房贷利率不调整。但是长远来看，存量房贷利率，仍有下调可能。

深圳官方回复

存量房贷利率，不调整

517新政以来，全国各地商贷利率持续下调，首套房贷利率已降至3.1-3.5%之间。

而去年央行下调存量首套住房贷款利率时，大多数城市调整至LPR+30/50个基点，在4.8%~5.2%间，部分城市则调整至LPR或LPR-20，在4%~4.3%间。

图片：2023年9月各大城市，执行利率下限

相比之下，存量和新增贷款利率，拥有80至150个基点的差距。

以深圳为例，存量房贷利率（LPR+30BP），首套房贷利率（LPR-45BP），相差75个基点。按照贷款500万，买首套房贷款30年，利息差104万，月供差2882元。

月供差距太多，深圳存量房贷降息呼声四起↓

刚刚，深圳住房和建设局、人民银行深圳市分行、金融监管总局深圳监管局回复来了：

为更好满足居民刚性住房需求和多样化改善性住房需求，按照因城施策原则以及关于调整优化个人住房贷款利率下限的有关规定，结合深圳实际，从2024年5月29日起调整优化个人住房贷款利率下限。2024年5月29日之前发放的个人住房贷款，执行当时深圳利率下限政策。

总而言之一句话：存量房贷利率不调整。

对此，深圳一批买房人表示，存量房贷利率不降，我就猛猛提前还款！

南京存量房贷利率：4-4.2%！

相当于前期买房人每月多付1076元！

自去年9月份，央行发布降存量房贷利率之后，南京各时间段购房的存量首套房贷利率，整体约4-4.2%：

2019年10月8日之前，转为lpr的，调整为lpr不加点，而去年9月份，LPR为4.2%。

2019年10月8日-2022年5月17日的，同样是调整为lpr，同样是4.2%。

2022年5月18日-2023年9月，调整为lpr-20bp，也就是4.0%；

2023年9月之后，不调整。

相比于南京目前执行的最新首套房贷利率约3.25%（LPR-70BP），高了约75-95个基点。

这个差距，意味着前期买房的人月供更大。

算笔账，同样是首套房贷款200万，等额本息还款30年，3.25%利率的月供是8704.13元，4.2%利率的月供是9780.34元，约1076.21元的月供差距，这个钱，就很多了！

人民网显示，南京也有呼吁调整存量房贷利率的声音。

目前，南京官方暂未回复。

不过，从目前其他城市的反应看，短时间内，南京存量首套房贷利率，调整的可能性较低。但长远来看，存量房贷利率还会下调的趋势。

理由其实很充分，去年2月份，官方也不支持存量房贷打折，然而6个月后，央妈亲自下场指导商业银行依法有序调整存量个人住房贷款利率。

这说明什么？降存量房贷利率，是必要的，合乎情理的。

说实话，就南京来说，很多小区的房价涨的少，大多数还是比入手前还亏的，再加上高企的房贷利息，实际上，买房人每个月都在倒贴钱！

这也就导致了，越来越多的人坚定存钱，坚定提前还款，坚定降价卖房变现……这里面的每一点，都是不利于楼市发展的。当然，我们也不能说是存量房贷利率高才导致这个结果的，但跟存量房贷利率肯定脱不开关系。

所以说，降存量贷款利率只是时间问题，大家不妨等一等。

银行的应对之策：延期还贷、先息后本

降存量房贷利率的主动权，还是各大商业银行。大家都知道，银行是靠利息赚钱的，存量房贷利率降了，银行的利润也就损失很多。

不降存量房贷利率，但客户月供压力大，想提前还款/断供怎么办？

银行出了2个折中的解决方式：一个是延期还贷，另一个先息后本。

做法一：延期还贷

近期，网上有张图很火，朋友断供3个多月，都做好被法院拍卖的准备了，却收到银行通知，可以只还月供的1/4，这种“优待”还延期了2年。

具体内容不知道真假，但现在确实有城市可以延期还贷了，最少半年，最长可以延2-3年，期间不计还贷者逾期。

这说明什么？在银行眼里，房产拍卖不划算，流程长、价格低，换句话说，房子没以往值钱了，不如主动让步，减轻客户还贷压力，未来还有收益的可能性，否则坏账率只会更高。

做法二：先息后本

除了传统的等额本金、等额本息外，近期南京建设银行、兴业银行等针对存量房贷，还推出“先息后本”的还款方式。

建行的实操是，每月最低偿还本金1元，降低期数24期，

说实话，先息后本，确实前期的债务压力会小一些，但需要偿还的贷款总额不变，还款压力并没有变轻。这种先息后本的方式，不是很建议大家使用，除非是债务压顶，否则没有多大的意义。

以上2种方式，其实都是隔靴搔痒，终归没有降存量房贷利率来得实在。

表面看，降存量房贷利率是降低了月供，往深了讲，是给买房这个行为上了道“保险”，现在买贵了没关系，后期存量房贷利率还会降，还贷压力能减轻些。

这样一来，大家敢买房了，迫于还贷压力挂牌出售的房东变少，月供减轻，大家的消费能力也就更强了，多全其美的好事。

至于说，银行何时能够改变态度，估计只有等延期还贷、先息后本效果不明显，提前还贷的人更多了，市面上依旧有大批人呼吁降存量房贷时，时间就到了。