如果把人生比喻为闯关，我们将会经历什么呢？

可能遇到隐藏着高光的关卡，如解锁潜水技能、到一个没去过的国家旅行、升职加薪等。也可能会遇到灰暗的关卡，比如遭遇疾病或意外。

如果提前配置一些能保护自己的工具来拉满安全感、减少伤害，那我们的生活将会松弛、自在很多。

保险就是这样的一类工具，保证我们在不幸遇到极端风险的时候，也有一身隐形的盔甲来减少损失，为不确定的未来写入一个确定的剧本。

之前陆陆续续介绍过不少保险科普、理赔的大数据，这次想用一个真实的理赔案例，带大家看看它是怎么守护我们的。

一、35岁确诊卵巢癌，拿到76万

万女士（化名）在2021年买了一份重疾可赔多次的重疾险，2023年又补充了一份百万医疗险。

2023年10月，她下腹似有一个包块不太舒服，就去医院做了检查。在医生的建议下，入院做了检查并手术治疗，术后病理显示是卵巢癌，随后便准备申请理赔。

她配置的保险可以享受协助理赔服务（我们推荐的保险产品也可免费享受此服务），整个理赔过程如下 ↓

因为有专人协助，整个理赔过程都比较顺畅，没有出现理赔资料缺失/有误而导致反复交涉的情况。

最终理赔了多少钱呢？

第一笔理赔金是44954.48元，来自百万医疗险。另外，癌症的治疗是阶段性的，这只是她首期治疗费的报销金额。

第二笔理赔金来自重疾险，因为卵巢癌符合重疾的要求，按保单约定赔付了72万（其中基本保额赔了45万，还有27万是60岁前首次重疾额外赔60%的保险金）。

从结果来看，医疗费由百万医疗险来报销，重疾险还赔了一笔大额资金且可由万女士自己支配，有了这2笔钱她不用担心现金流断掉，可以安心治疗了。

收到理赔金后，万小姐很是惊喜，焦虑感也消散了，并且第一时间让家人和朋友买上了全面的保障。

二、理赔之后，保障还在延续

获得理赔是一个好的结果，但并不意味着责任的终止。

如果配置到了合适的产品，保障还可以持续很久。

1、重疾险：持续有重疾保障+保费豁免

万女士买的重疾险，重疾可以赔多次，未来若不幸得了癌症之外的重疾，符合要求还能获得保险金，不至于完全裸奔。

此外，还有一个有温度的豁免设计。保单是分30年交费，但只交3年就确诊了重疾，触发了自带的重疾豁免，也就是她未来27年的保费都不用交了，但还可以享受重疾保障。

2、百万医疗险：保证续保20年+持续报销医疗费

一些百万医疗险是不保证续保的，未来可能因为申请过理赔或者健康状态有变化而拒绝续保。

万女士买的是保证20年续保的长相安，虽然第一年就申请理赔了，但不影响她后面19年的续保。

并且只要成功续上，符合要求的医疗费依旧能报销，大大减轻了未来的就医压力。

可以看到，选择好合适的保障和工具，不能杜绝疾病意外的出现，但能让我们有战胜它的经济实力和底气，这也是保险没有替代品的原因。

除了这2类产品外，我们之前介绍过，成年人需要的一套保险组合还包含意外险和定期寿险，可以分别对冲大病、身故、伤残等风险。

近期也上线了不少值得考虑的好产品，做了一套兼具保障和性价比的方案，给大家参考 ↓

二、一份适合多数人的保障方案

以30岁为例，这套方案每年只要6千左右，就能给到很不错的保障了。

No.1重疾险

达尔文9号

达尔文系列的重疾险，火了很多年了，每一次的产品性价比都很高，在自己卷自己的道路上从未停歇。

最新的达尔文9号，也是业内领先的水准：

一是基础保障的价格很低。几乎找不出更便宜的了，30岁买50万保额，最低只要5千左右。

二是重疾理赔后，所有中症、轻症还能赔。现在很多重疾险，赔了重疾后轻中症就不保了。少部分产品也是有条件的保，比如得重度癌症后轻度癌症不给保，只保不相关的病种，达尔文9号直接去掉了病种的限制。

最后，可选的保障也很丰富和实用。比较创新的是，可选重疾保费补偿金，交费期内确诊重疾不仅可以理赔，还能拿回已交保费。

相当于把保费给回来了，没花钱就能享受保保障。

下面是产品小程序，大家可以近距离围观，喜欢的话带TA回家吧：

不过，达尔文9号的重疾只能赔1次，想要保障更全面一点可以看看守卫者6号，重疾可以赔多次，哪怕发生了理赔，也能像前面的万女士那样继续享受重疾保障。

要注意的是，它的轻症和中症设计为了可选责任，这个保障还是很有必要的，记得选上。

下面是产品小程序，大家可以近距离围观，喜欢的话带TA回家吧：

No.2 百万医疗险

长相安·长期医疗险

长相安，就是万女士选择产品，保障很全面，疾病/意外导致的住院费用，最高可以报销400万/年。治疗癌症比较先进的质子重离子技术也能保，还可选上院外购药保障，去医院外买高昂的癌症药品可报销。

并且是20年保证续保，几乎没有比它更长的了。20年内只要想买都能续上，不怕保障断掉，选择权在我们手上。

还送很多优质的增值服务。有住院垫付、专家手术预约、全球找药等服务。因为是平安家出的产品，背后依靠的是平安集团的资源，品质有保证。

下面是产品小程序，大家可以近距离围观，喜欢的话带TA回家吧：

No.3 定期寿险

大麦旗舰版A款

大麦出自华贵人寿，大股东是茅台，它家的定寿业内口碑一直没话说。

大麦旗舰版A款，一来很便宜，最高还可以买到400万；二是对职业和健康的要求比较宽松，免赔条款即不保的情况只有3条，主要是违法犯罪等情况不赔，而有的产品有5-10条。

下面是产品小程序，大家可以近距离围观，喜欢的话带TA回家吧：

No.4 意外险

小蜜蜂5号典藏版

优势是便宜大碗，一年156块就能买到50万的意外身故保额，乘坐民航意外赔500万，不用单独买航意险了，客运轮船、机动车等再赔30-60万。一般意外险不保的猝死赔30万。

因意外就医，0元起赔100%报销，不限社保范围，一年有5万的额度。要是住院了每天还能赔100块的津贴。

下面是产品小程序，大家可以近距离围观，喜欢的话带TA回家吧：

这些产品的保额、配置思路，都可以根据自身情况做调整，关键是要适合自己。

大羊毛：投保即送价值2.8万元护理服务！