今天我们说一说

关于“大”和“小”的故事。

一般情况下，

人们总喜欢大的。

但据说，

近期不少大银行的大额存单都“断货”了。‍‍‍‍‍‍

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所谓大额存单，

是指由银行向投资者发行的一种大额存款凭证。

大额存单属于一般性存款，

但是有点特殊。

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与常规的存款相比，

大额存单的投资门槛会高一些。

可见，大额存单对个人或者机构的认购金额起点要求不同，‍但都比较大。

个人要不低于20万，机构投资者则不低于1000万，

这主要是考虑不同投资群体投资能力有差异。‍

大额存单的利率是以市场化方式确定的。‍‍

大额存单的投资人只能是个人，或者非金融企业、机关团体等非金融机构投资人。

可见，金融机构一般是不能认购大额存单的。

但也有例外，比如社保基金可以投资大额存单。

我们去银行存款，对存款期限总会有个要求，要么活期，要么3年或5年的定期。‍‍

而大额存单的期限采用标准化，

包括1个月到5年共9个品种。

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存款自然要支付利息，利息该怎么付呢？

大额存单的付息方式一般分为2种：

通常情况下，

如果储户着急用钱，需要把定期存款取出来，

这时候只能按照活期利息算。

对于大额存单也是这样吗？

其实我们在购买大额存单时，

有部分产品会标注“支持转让”。‍‍‍‍‍‍‍

这是啥意思？

就是说，等你急用钱的时候，就可以把这类存单“转卖”给其他人。

投资人如果成功转让大额存单，不仅能满足临时的资金使用需求，还可以获得比活期更高的收益。‍

转让的基本流程一般是这样：

大额存单的可转让功能，提高了流动性，能解决客户燃眉之急，提升产品吸引力。

但需要注意的是，

并不是所有大额存单都有转让功能。

总之，大额存单作为存款产品，

安全稳定并且收益较优，所以受到不少投资者追捧。‍‍‍‍‍‍‍

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不是哦，

只是有的银行不再新发行中长期的大额存单了。

我们知道，银行一手从居民和企业吸收存款，一手将吸收的资金贷款给需要的企业和个人，

两者的息差就是银行的主要收入来源。

如果银行吸收了存款但贷不出去，

那么利润空间就会被压缩。‍

放贷压力比较大，银行自然就要对存款产品做些调整。

比如，银行会降低存款利率。‍

再比如，

有些银行选择直接减少中长期的大额存单的发行，降低高成本负债。‍‍

随着市场利率下行，先前利率比较高的大额存单利率也是在下降的。

因而大额存单与普通存款相比优势已经不大，缺乏吸引力，有的银行更有动力暂停发行新的大额存单。

当然，万事也不绝对，

有部分区域中小银行有揽储的压力，

反而通过适度增加大额存单产品来增加获客。‍‍‍‍‍‍‍‍‍

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不管怎么说，

多家银行下架大额存单，主要还是为了减少长期债务，降低高息存款比例，缓解资金压力。

最后我们总结下，大额存单是银行存款类金融产品，是由银行业存款类金融机构面向非金融机构投资人发行的大额存款凭证。

好了，今天就说到这吧。