大家好，我是大嘴。

心心念念的存量房贷利率终于官宣下调了。

就在今天，工行、农行、中行、建行四大行纷纷官宣，9月25号后存量房贷利率集体下调。

重点是：不再需要客户去申请，他们主动调整。

博弈这么久，拖拖拉拉几个月，银行如今出了细则，让利终于也终于落地了，咱也就放下心来了。

所有人都知道，降低存量房贷的最大阻力是在银行端，按揭房贷是银行最安全，最稳定，最优质的生息资产。

房贷一般为长约合同，周期在二十年到三十年之间，合同签订时约定好利率。

签进合同里的利率，如今要降低，相当于银行把吃到嘴里的肉再吐出来，真心不容易。

这也是为什么央行第一次喊话，各家银行都避而不谈这个政策，等到第二次喊话，给出了明确的要求之后。

终于，银行不得不整齐划一下场调整了，不仅仅是国有大行，股份制银行也必须要跟进的。

社会主义最大的优势就是集中力量办大事，而就冲这点，对金融的管控如此到位就是社会主义的优势体现的淋漓尽致。

试问，哪个资本主义国家能让金融资本家回吐利润？这总统要不要干了，首相还当不当了？

存量利率下降最大的受益者自然是背负房贷的购房人，根据贷款金额的大小，月供或多或少都会降低。

这效果相当于直接发钱了。

有人吐槽说是为了鼓励买房而出的政策，这个政策当然会刺激房地产。但是每个月降低的几百上千的月供，支配权在自己手里，可以储蓄，可以消费。

唯独用来买房是远远不够的。

政策制定会权衡各方面，但是老百姓捞到实惠才是根本。

总结四大行的发文内容，总结起来就是八个字“能调尽调，能降尽降！”

1、全部自动调整。如果你的利率低于最低利率，银行不会帮你调整，如果你的利率高于最高利率，银行自动帮你下调。

（意思就是，你不用来申请了，你要一个个来申请，我这些网点都要爆了。客户经理光接待都要累死了，自动下调，大家双方都省心啊。）

2、固定利率也可以调整。只要申请转换成浮动利率后即可生效，这个需要自己手动申请。

（原先传闻说固定利率可以降低，但是降低后还是采取固定利率，现在你固定利率必须转LPR，才能享受降低利息的优惠。

经过几轮周期的教训，大部分人还是会选择浮动利率，说白了，是给了一次反悔的机会。）

3、如果合同签订时你不符合“认房不认贷”的首套，但是现在符合了，那也可以申请调整。

（原先“认房认贷”的时候，如果因为你无房但是有贷款而被认定为二套的，这次你就要自己主动跟银行申请，等候批准。）

首套房利率高位上车人不少，而且利率加点不是少数，大嘴和狗蛋都是这个大冤种，5.68的那种。

意外的是，结合最新推出的“认房不认贷”政策，就算你是属于二套，但是你又符合最新的“认房不认贷”条件，那也纳入这次调低的范围内。

这对于很多原先老家有贷款记录，然后又在所在城市购置房子的人来说，是相当的利好，而且这个群体还不少。

国家特意将“认房不认贷”全国推广开来之后，再安排降低存量房贷利率，帮你省钱也是操碎了心，诚意满满的了。

那具体省了多少钱呢，不搞那么多的专业术语了，直接上结果，来干货。

2022年5月14日之前（含当日）发放贷款的，利率自动调整到4.2%，无需申请。

2022年5月14日之后（不含当日）发放贷款的，利率自动调整到4.0%，无需申请。

以上都是针对 LPR 方式的贷款，加点全部抹除，调整到当前LPR。

如果在2020年时选择了固定利率，则需要向贷款发放行主动申请调整。

执行认房不认贷后，部分二套房变为首套房的，需要向贷款发放行主动申请调整。

贷款100万，30年，利率5.2%，等额本息，月供 5491，利息总额 976,799。

贷款100万，30年，利率4.2%，等额本息，月供 4890，利息总额 760,463。

月供节省 601，总利息节省 216,336。

乍一看，调整后好像没省几个钱，但这么干净利落，还没有其他的捆绑条件。

没有玩虚的，没有拉扯，没有试图钻“自主协商”的空子把利率协商得比下限高一点...

这是央妈压着银行针对存量房做了最大的让利了，还要啥自行车呢？

格局打开，咱国家这么做，是希望降低民众还贷压力，民众能将省下来的钱拿去消费，从而刺激市场，盘活整个经济大盘。

CPI数据已经连续几个月出现负增长，再不让利刺激消费，通缩就从恐慌变成现实了。

那么问题来了，存量房贷利率下调后，剩下的钱，大家是存起来还是拿去消费？