近日,多家银行密集发布公告,
智能通知存款纷纷下架啦。
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首先我们要知道
什么是通知存款。
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为了搞清楚这个概念,
我们不妨从头说起。
根据存款对象不同,我们可以将银行存款分为2种。
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对这2种存款还可以进一步分类。
其中,个人存款主要包括:
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而单位存款主要包括:
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从中我们发现,
对个人和单位,都有通知存款。
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我们普通定期存款总会约定一个存款期限,比如3年、5年。
但通知存款不这样,通常不约定存款期限,
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但在支取的时候需要提前一定时间通知银行,
约定支取的时间和金额。
等到了约定时间,再到银行支取即可。
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通知存款给予了银行一定时间安排资金,
保证适度的清偿能力,提高资金利用效果。
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同时,通知存款的利息一般高于活期,所以储户短期闲置资金能获得更大收益,提高存款的积极性。
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按照储户提前通知的期限长短,
银行提供1天和7天通知存款两个品种。
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但通知存款有一定的存款门槛要求,一般对个人最低的起存金额要求为5万元,对单位则为50万元。
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那这次多家银行宣布下架的“智能通知存款”
又是咋回事呢?
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一般的通知存款,客户按照规定提前1天或者7天通知后进行支取时,
银行才会结算利息。
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可见,通知存款在支取前是不会结算利息,
这是一种单利产品。
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而智能通知存款并不这样。
比如7天智能通知存款,会每7天结息一次,然后自动转存,过7天再结息一次,以此往复。
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这时候,每次7天结息产生的利息,
都会在下一期计入本金来重新结算利息。
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客户在这一过程中,
并不需要做任何操作。
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所以,
所谓的智能通知存款利息会比一般的通知存款利息高。
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正常情况下,通知存款是属于无固定期限的存款,
但智能通知存款在没有客户提前通知的情况下自动计息,将其变成了1天或者7天的定期存款,
不禁让人产生是不是有变相高息揽储的嫌疑?
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这种自动转存功能虽然为客户提供了便利和更高的利息,但增加了银行的资金成本和运营风险。
在利率下行的背景下,银行息差压力都比较大,
因此不少银行主动下架了“智能通知存款”。
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好了,
今天就说到这吧。