拜访多年未见的老同学，给他孩子做完计划书时闲聊。我发自肺腑地感慨：时间过得太TM快了！

刚做保险时，我经常来骚扰这位同学，后来他坚决不买，我便很少来了。这次再见面，他家房子换了，他儿也会打酱油了，关键是10年过去了。

他说我这些年变化挺大，还提到当时我给他推销保险的事。我反驳说：得了吧，劝了你那么多年，保险还是没买啊。要不是你突然想给孩子买保险，我才不来见你，懒得劝。

往事的回忆被打开，他也感慨时间不饶人，甚至对保险也来了兴致，说你再给我做份计划，就为咱哥俩这10年的不离不弃，我也得买份。

于是我给他做了份计划，产品责任和10年前的没多大区别，重疾+寿险的产品形态，搭配了一些健康险保障，甚至连主险保额都一样。

没想到，他看完计划书都快要蹦起来了：这么贵的吗？简直是用水泵抽我的血！我提醒他：快奔四的人了，你又不是不知道，年龄越大买保险越贵。

他一脸无奈说：唉，看来这保险我买晚了。问你个问题哈，多少岁还没买保险，才算是「买晚了」？

其实按我说，不到40岁买保险，保费虽然相对贵了些，却一点都不晚。

我还给50多岁、60岁的人卖过保险呢。他们这个年龄都能买，不到40多的年龄，已经算是很年轻的了。

保险买得晚不晚，看的不是年龄。虽然年龄增长，保费也会贵，但并不影响保单的生效，不影响你拥有保险。只要还能买到，就不算晚。

如何衡量保险「买晚了」？主要看什么时候遇到了风险，或者有没有错过时机。

张三有拖延症，买保险又是对比产品，又是考虑性价，拖了好久也没决定买哪款最好。这时他罹患了某种重疾，健康状况导致他终生也买不了任何重疾产品，这就是标准的买晚了。

李四买了份重疾险，刚投保一个月就被查出罹患某种大病，这属于等待期内出险，虽然有保险却不能得到理赔，只能退还保费，这也属于买晚了。如果他在过了等待期才出险，那就可以正常理赔。

还有种情况，是关于产品的。比如3.5%的增额寿，业务员说这类产品会下架，你不相信，没买。现在就只能买到3.0%的增额寿，再也买不到3.5%的了，这也是买晚了。

最后一种情况，关于产品附赠的保险服务。比如有些公司每年6到8月，投保主险超一定保费可免费赠送绿通服务。你偏偏到11月才投保，哪怕花更高的保费，也享受不了附赠的绿通，这也属于买晚了。

所以保险买得到底晚不晚，和年龄稍微有点关系，但更重要的是意识和时机。只要还能买，就不算太晚，只要买不了或赔不了，那就已经晚了。

小学课本有则寓言叫「亡羊补牢」。牧民发现羊圈破了个洞，一只羊被狼叼走了。邻居让他赶紧把羊圈窟窿补上，他说：羊都丢了，还补窟窿干什么。

后来狼又来了，钻进羊圈的窟窿，又叼走一只羊，牧民这时候才开始重视这件事。他赶紧修补好了羊圈，从此以后，再也没有丢过羊。

其实我们每个人都是牧民，羊是我们的财产，狼就是人生的各种风险，羊圈则是保险。

在羊没丢失之前，很多牧民对羊圈没感觉，也只有在羊被狼叼走之后，才会认识羊圈有多重要。因为羊圈不牢固，羊随时有被狼叼走的可能。

寓言故事里的牧民是幸福的，他起码还有一次改过的机会，可以重新去加固羊圈。但现实却是残酷的，一次漠视或拒绝，也许就和保险再也产生不了任何的关系了。

这也正应了那句话：人教人，总是教不会；事教人，一次就够了。

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