买了车之后必须要买保险才敢上路，绝大多数人也都是这么做的。除了交强险是必须买的以外，大家都会购买一些商业险，有的新手司机为了保的比较全面，让自己能更放心的用车，于是就买了全险，各个险种都买了。其实买商业保险根据自己的情况，买一些有必要的就可以，其他小的险种不太能用到，不需要买。

交强险是赔付对方的，自己开车撞到了别人的车，撞到了人，需要赔偿的时候首先会用交强险赔付。而交强险有赔付上限，赔偿总额最高才20万，这还是要有死亡伤残的赔付。因此大家都会再买一个三者险作为补充，这个险种也是赔付对方的，无论是车辆损伤还是人的伤残都可以赔付。它也有不同的赔付上限，比如常见的50万、100万、200万，购买时需要确定买哪个额度的，不同额度对应的保费不同。很多人都选择一个比较高的，选择200万或者300万的，认为这么高的额度，无论撞到豪车还是撞到人都足以赔付。

理论上是没错的，撞到豪车赔付额是足够的。但有一种情况可能需要自己额外掏很多钱，那就是撞到人，但车辆没有购买医保外医疗费用责任险这个附加险种。

正常来说撞到了人，住院治疗的各种费用也都是由三者险赔付的，但如果伤者选择用一些医保目录以外的药，三者险是不赔付的，这在保险条款里有明确说明。就如同我们平时上班交的医保一样，如果生病了去医院用医保目录以外的药，也是不报。在网上时常也能看到这样的案例，撞到了人治疗期间用了很多医保外用药，少则几千元，多则还有好几万的，需要车主自己掏钱，有的还因此闹到了法院，非常折腾。

想要用医保外的药品也报，需要单独购买一个附加险种，那就是医保外医疗费用责任险。这是一个三者险的附加险种，建议所有人都要购买。它与三者险类似，也有赔付上限，可以自行选择保额。有十万的、二十万的、也有一百万的、也有与三者险共享额度的。不过保费都很便宜，二十万额度的保费才十几块钱，一百万额度的保费也就五六十元，保费低保障却非常高。正常来说这个险种的保额不需要太高，因为不会有那么高的医保外用药，选一个基础的二十万就可以了，多花十几元的保费，实在不放心也可以选择100万的。

这个附加险与此前的不计免赔有点类似，老司机应该都知道，之前买了车损和三者之后，还要再买一个不计免赔才可以，不买的话出险后有免赔额，也就是不全赔，大约只能赔80%，买了后就能全赔了。随着车险改革，若干险种包括不计免赔都已经融入到了主险以内了，就不需要再单独买一些小的险种和它们的附加险了。现在增加了医保外医疗费用责任险没有融入到三者险以内，还是需要单独购买。

一般的保险公司都是会主动推荐你购买医保外医疗费用责任险的，因为价格便宜，即使不懂的新手车主一般也都不会拒绝。不过也听说有的保险公司或者保险推销员不会主动给你提起这个险种，或者因个人原因忘记了，此时就要你自己主动说需要购买，不然真正需要用时会吃大亏。因此，买保险时别光看总价，感觉总价挺便宜就立即购买了，还要多看一看购买的哪些险种，对自己有没有用。把对自己有用的提高额度，感觉用不到的取消掉。现在的车险已经没有什么套路了，大家每年都要买车险，也都很熟悉里面的问题。购买前会有一个明细，仔细看一看就可以了，保的哪些项目多少保额，基本上都能看懂。