终于，央行领导出来喊话了：

支持和鼓励商业银行与借款人自主协商变更合同约定，或者是新发放贷款置换原来的存量贷款。

站岗高利率的人喜大普奔，终于有了降低存量房贷利率的政策依据，每月还的房贷可能少一些了！

领导喊话也给了降低存量房贷利率的办法：

1.直接降（变更合同约定）

绝大多数人的房贷利率，是由五年期以上LPR和加点共同构成的。

LPR，贷款市场报价利率，是由央妈来确定的。去年8月，五年期以上LPR降低到了4.3%，今年6月又降到了4.2%。

当前，郑州新房市场首套下浮50BP，3.7%，但之前买房的人就没这么幸运了！

我个人印象，2018年之后，大多是5.88%左右，还有少数人站位到了6.37%，即便是LPR有所降低，但对比现在3.7%的房贷利率，那叫一个酸爽！

没细算，凭感觉，如果同样买金水北144㎡的房子，2019年买和现在买，利率变动让每月还的房贷至少差了3000块！

2.新发放贷款置换原来的存量贷款

这个就很容易理解了，重新做一遍，按照当下的房贷利率执行。

然而，郑在说房粉丝朋友并不买账，你干嘛还要我协商呢，直接降不就行了，这样也有钱消费了啊？！另外朋友就科普：

在符合法律法规框架下，贷款属于市场化行为，行政命令不能直接干涉，只能引导。

这让一些粉丝朋友更加不能理解：

央妈是来搞笑的吗？原来贷款利率上浮强制进行，现在利率下行你却让我去找银行协商解决贷款利率上浮的问题！我怎么协商？就说：

银行银行，你能少赚我一点钱吗？！

这不是与虎谋食吗？！

我的看法，总体是好事情，但央行等机构掌握的信息更为全面，有着自己决策和喊话的依据！

我们能够知道的是，之前居民存款一直上升，老百姓（可能不包括我）并不是没有钱？

这就有了左一轮扩大内需、右一轮促进消费。但旱的旱死，涝的涝死，一些人提前还完了房贷，还又去银行存钱，而另外一些人却因买房返贫、生病返贫、投资返贫。

此刻，安分守己的他们，存量房贷利率下降成了后者最大的期盼。

因此我的观点是：

1.是好事情，至少有了政策依据。领导喊话，至少要有所动作，每个人降低房贷利率都有了可能。

2.积极争取，不要指望太多，一是政策落地需要时间；二是与虎谋食本就很难；三是涉及面太广要平稳过渡；四是凡是给好处的政策都是要慢慢给的！

最后我想说，希望我是以小人之腹度君子之心：

银行迅速将降低存量房贷利率落实到位，以实际行动打我的脸！

早上，我将以上观点发到了郑在说房20个粉丝群，果然很受关注的引发了评论，但我没想到的是，只有少数人比较乐观，比如1群的朋友评论说：

先出个司长试探一下民意，再出个级别高的一锤定音，老百姓高呼英明！之前，一刀切确实也存在不少问题，得因城施策，因行施策，现在调控成果出来了，应该考虑废除加点。

但绝大多数人对此很悲观：

“央妈和商业银行是批发业务，商业银行与市场是零售业务。存在很多价格传导问题，不是一句话两句话就能降的！”（郑在说房5群群友）

“让银行放弃吃到嘴里的蛋糕，难难难！”（郑在说房6群群友）

“我给银行打电话说要降低房贷利率，他们问我哪里看到的？我说抖音，他建议我去抖音上去办理！”（郑在说房16群群友）

最绝的是郑在说房13群群友 @小卖部负责人 的发言：

有次我打车和司机聊天，师傅说那某某银行早被掏空了！

有句话说得好，如果不知道未来怎么样往哪走，就回头看看它的历史和现在，银行业主要是吃利差的，资金来源是从央妈那买和老百姓存的，成本在1.8-2左右，再加上银行自身的运营成本，怎么也得2.5往上了，最后再卖出去，就是各种贷款，最新的LPR是1年3.55，5年4.2，中间的差就是银行的利润。

我们的银行在过去几十年，深度捆绑房地产和城投债。还记得恒大那年给广东省的求救信，细数欠上百家银行贷款，其他房地产商的欠款呢，那些钱还能收回来么？城投债更没法说了！尤其是些城商行，参考一下中原银行、郑州银行的股价走势这就是银行的过去和现状，已经积累了太多风险。

所有人都知道房贷是银行最最优质的收益资产，而他们现在期待用这部分收益来覆盖过去积累的风险，如果降了存量房利率，没了这部分收益，那风险会继续加大，这是他们无法承受的，除非有能力提前还款的人数超过房贷的人数！

其实，郑州地产圈内绝大多数人对此漠不关心，他们的态度，如同今天知名地产自媒体“郑州楼市八卦”的推文：

如果邹澜能鼓励到银行，我裸奔

现在，我又多了一重盼望，期待银行尽快以实际行动打我的脸时，能看到大V裸奔。

想想，都刺激！