我们日常生活中着急用钱，大部分人都会选择申请信用贷款来缓解压力，银行和机构审查申请人从大的方面说分两种，1.征信 2.工作收入

征信可以看出来你的过往还款情况，消费习惯，包括你目前月供压力。工作和收入代表着个人未来的还款能力和资金来源。这是银行信贷产品风控模型中最重要的两大因素。

一、征信

1.逾期

这是征信上贷款关注率最高的一个话题，比较恶性的逾期有，当前逾期、止付、呆账、连3累6两年内，这些征信上出现以任何一种信贷就没有希望了。银行和金融机构对两年外的逾期会相对宽松些，还是会受些影响，五年外的基本没有影响，保持征信良好至关重要。

2.征信负债

信用卡负债、银行贷款负债、网贷负债、小额贷款负债、房贷、车贷等，这些都是负债，根据这些贷款还款方式，先息后本、还是等额本息方式换算出月供，然后根据核定的你收入，衡量你负债比是否超额，决定你的批款额度是多少？每个银行核算方式上下有些浮动，但是相差不大。

3.征信查询

很多人申请贷款总是被拒绝，抱怨说，”没有逾期没有负债怎么能因为征信问题拒绝呢”，其实这就是大家一个误区，征信查询也至关重要。

贷款查询、信用卡查询、担保资格审查、保前查询、个人查询等等，这些都直接决定着贷款的审批，一般当天查询不要超过2次、近一个月不要超过4次、近三月不要超过6次、近一年不要超过12次，不同商业银行可能会有一些差异，但是相差都不会太大。

你短时间内频繁的查征信，就会被银行认准为高风险客户，特别着急用钱。

二、工作单位及收入

√优质客户：机关事业单位、国企、央企、世界500强、中国500强、上市公司、高新技术企业等。

√普通客户：民营企业、小微企业、个体工商户等

优质单位可选择的银行就多，利息低、分期时间长、还款方式比较灵活、总体用款成本就比较低。

易核查到的收入：

个人所得税app软件上提现的工资和其他收入，社保公积金基数推断出年收入多少钱，这些都是最直观的收入，银行最青睐这种收入，现在全部线上审核，这是都是可以直接读取，而且造假率几乎为零。

收入高贷款额度就大，对负债要求的尺度都大一些。

今天先聊到这里，有问题随时问，有问必答。