这个世界上，收割老板们最锋利的镰刀，就是负债，但光有这把镰刀是不行的，还需要一个帮凶，这个帮凶，就是老板们自己，大家不要诧异，听我慢慢道来，这里说的老板，不是那种拿着钱，什么都不懂就去创业，被人割韭菜的萌新小白，而是已经做生意很长时间，并且曾经赚到过钱的这些人。

我就属于这种人，老粉丝应该看到过我早期发的一个视频“从年入60万到负债500万，我的亲身经历”。这是20年的时候，我刚到上海，发到头条上的。

但今天不讲我的经历，要讲的是一个粉丝的事情，我觉得他的经历跟我很像，短短几年时间，负债就滚到现在的600多万。他是这个月5号的时候联系到我的，是看了我债务重组的视频，他自己本身没有重组的条件，想用爱人的资质来做，他爱人工作单位央企，是中层领导，税前年薪30多万，公积金月交3000多，本单位教了十几年了，名下上海还有一套房子。

她这是顶级资质啊，太好了。但一看征信，我当时傻眼了，信贷负债200多万，而且这个粉丝还跟我说，他们的房子还做了抵押300多万，不过做的是对公，不在征信上显示。我当时心里就犯嘀咕，这么高的负债组的动吗？资料发给重组公司以后，他们一看可以，负债虽然高，但结构比较健康，基本上全是银行贷款，可以接，能组出来350万。

但是问题又来了，我算了一下，他这种情况做重组不划算，省不了多少利息，就是减轻月供压力而已，而且他还要求全部置换成先息后本，那就需要养五六个月，垫资费千二一天，置换出来的按额度再收15个点，他负债已经达到200多万，这中间产生的费用太吓人了。

我把这其中的利害关系说给他听，不建议他做这个债务重组，让他想办法卖房，或者是找父母拿钱出来替他们还点，他全给我否决了，说小孩子就快要上学了，所以不想卖房子。之前家人已经帮他还过几十万了，也不好再向他们开口了。

我问他你是怎么欠这么多钱了？他给我讲起了他的经历，他从一几年开始做某电商起家的，前三年干的非常不错，在上海全款买了房子，后来某电商不行了，他就开始转行做其他的，要不然就是加盟，要不然就是跟朋友合伙，结果加盟的赔的血本无归，合伙被人骗了几十万，到16年的时候，他就不敢乱投资什么了，那时候欠了还不到200万，一直撑到现在的600多万。

我有点不相信，我说你老婆身上的负债大部分都是银行贷款，你身上70万负债，一半是信用卡，一半是网贷。不到200万的负债，怎么可能滚到这么多呢？你到底还干啥了？他很确定的说，啥也没干，就是以贷养贷养到这么多的。

我回想了一下我当初的经历，我是撑了三年，负债从200多万滚到500万，是因为开销上没有怎么控制，再加上以贷养贷，就这样负债以三年的速度翻一番，他撑了6年，勉强还能说得过去。

眼看也劝不动他，他已经找了好几家比过了，我不给他做，他还会找别人，那还是我来吧，就跟他约好时间，带着他们夫妻俩一起，到了债组公司，风控给他们面谈到一半，就让业务员跟我说，这夫妻俩人品没问题，方案也没问题，350万全部先息后本能做，但是接不了。

因为做完以后这350万每个月要还1万多点利息，他们的房产抵押，每个月也要还1万零点的利息，但是他们的收入呢，女方个税收入显示30多，但平时发的并不多，大头都在年终奖上，男方收入说是万把块钱，但是不稳定。所以给他们做完以后，可能他们撑不了几个月就要爆，这就没有意义，接不了。

我就把男方单独叫出来，把这个情况说给他听，再次建议他卖房子，但他还是想做，说自己手里还有二三十万，不会爆的，就想争取三年时间，想办法提升收入。我又把我之前破产的经历讲给他听，跟他说扛的时间越长，情况只会越差，翻盘的可能很渺茫。我问他是不是具体情况，你老婆了解的不是那么清楚，是不是卖房她不同意，要不然你把她叫过来，我给他说明情况。他说不是的，我老婆知道的一清二楚。

我又去单独跟他老婆聊了一下，她确实比较清楚，我说做完以后，你们每年光利息就20多万，这怎么扛呢，她说我们夫妻俩会想办法一起提升收入的。那行吧，该做的我都做了，他们都想清楚了，我也尊重他们的选择。那下面我能做的，就是帮他们再找一家靠谱的，方案能力好的债组公司。

这个案例我说的很详细，是因为很多当老板的破产的原因，就是这样，在自己主业生意没落的时候，会很迷茫，会病急乱投医，因为之前积攒的信用不错，借钱比较容易，这时候钱就像数字一样，就乱投资，花钱也不怎么节制，负债就是这样以惊人的速度滚上来的，不到一丝希望没有的情况下，不会放弃，这样最后坑就会很大。我是过来人，请大家一定引以为戒。