算两笔账就知道该不该全还掉房贷。

第一笔账是120万存款每年带来的利息收入是多少，然后平均到每月；第二笔账是房贷每个月需要还多少利息。

当存款利息能够覆盖掉房贷利息时，就不需要全还房贷；反之，就可以全部还掉。

比如算过账后，存款的利息收入是每月1000元，而房贷利息是每月900元。存款利息比房贷利息还多100元，那就不着急提前还房贷。

假如存款利息覆盖不了房贷利息，那为了保证手里有应急资金，即家庭风险储备金，也最好不要全还。

风险储备金是家庭的防爆盾。

比如此次疫情下，对没有储备金的家庭来说，那就真是手停口停。不上班就没钱吃饭，有房贷车贷等负债的就更艰难了。

即使能上班，也是把自己暴露在风险中。

不说是顶着生命危险去上班，最起码是在拿生命做赌注：一赌自己不会感染，二赌自己感染后没有后遗症……可谁又能百分百保证自己胜出呢？

生命只有一次，作赌只是情非得已。

家庭风险储备金一般最好能够满足家庭三年的生活支出，最起码也要满足一年。如果再能留出大项支出，比如医疗用度，就更好了。

因此，更合适的做法是还一部分留一部分。

还一部分留一部分，这中间的尺度该如何把握，是还60万留60万还是其它比例呢？这得视个人的情况而定。

不过，这个比例可以从利息的角度考量。

比如还了80万的房贷，还有房贷50万，而手里还剩40万存款时，存款带来的利息收入能够覆盖掉房贷利息，那这个比例就很合适了。

两者利息动态平衡，这就相当于无息住房。存款从银行收利息，房贷付银行利息，自己还住着贷款买来的房，极度舒适。

不过，更可能的情况是找不到两者利息的平衡点。

也就是说，无论按照怎样的比例都无法保证存款利息覆盖掉房贷利息，那就需要找到能让两者差价最小的那个平衡点儿。

比如A比例时，存款利息是每月1000元，房贷利息是1200元，差价是200元；B比例时，存款利息是900元，房贷利息是1000元，差价是100元。

显然，按照B比例还一部分留一部分，能让生活更舒适。

在存款利息覆盖不了贷款利息时，还有另外一个解决方法：投资理财。

用银行的钱赚钱，俗称“借鸡生蛋”，这是很多生意人早起发家的秘诀，也是企业越做越大的诀窍。

事业刚起步时缺资金，然后找银行借，赚了钱后再连本带利还给银行；事业越做越大时，就能从银行拿更多的“鸡”生更多的“蛋”。

投资理财还房贷与做生意借鸡生蛋有异曲同工之妙。

不过，对于理财小白来说，这招慎用。

每个人只能赚到自己认知内的钱，也只能过自己认知内的生活。别最后没赚到钱，反而把120万搭进去了，这就得不偿失了。

我们可以先从120万里拿出来一部分钱去系统学习投资理财，也不用太多，一万足以。

然后把剩下的钱存银行吃利息。等学成归来，有了自己稳定的投资盈利体系后，再把钱取出来，自己打理。

不论是把钱存银行吃利息，还是采用其它理财方式，都需要解决一个问题：现金流如何跟上。

假如存的是定期，那么银行利息是按定期期限支取的，三年定期就是三年支取一次，可房贷是每个月都要还的。

一旦房贷断了供，不仅会上征信，搞不好银行还会把房子收回去。这次的疫情不就让很多房奴躺平，主动断供，继而银行收回房子了吗？

所以，无论做何选择，都要保证自己不断供。

两个利息要算账，找到两者平衡点；

备足风险储备金，学会投资自打理；

保持充沛现金流，生活无忧很舒适。

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