这段时间有存量房贷款的业主很焦虑。
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为了稳定楼市,加快存量房去库存,各地纷纷降低新购首套房、二套房的商业贷款利率。
现在商贷利率普遍都在3.5%、3%左右。而存量房贷款利率仍然维持在4%以上。
两者之间的差距在一百个基点左右。这样算下来,按贷款200万元,25年期计算,二者的利息差会有二十多万元。
对工薪阶层来说,多出几十万利息确实是很大的负担。如果存量房贷款利率不降,不仅压力大,这心理承受能力也不适应,对比之后差距太大。
2023年,在提前还贷一波高峰期时,一方面出于减轻业主的利息支出考虑,另一方面也是为了稳定银行的住房贷款规模。对符合条件的首套存量住房商业贷款利率进行调整,平均下降约0.8%。
如此一来,今年也值得期待,能否再采取类似的措施,继续下降存量房贷款的利率呢?
目前来看可能性还不大。
于是一些存量房贷款业主开始采取用消费贷、经营贷等短期贷款来偿还长期房贷。
虽说这种操作违规,但确实让一些人实现了“利率平等”,尝到了甜头。
如果被银行发现了,会被要求提前还款,并可能影响个人征信。
为了避免出现这种困局,一些中介开始提供“房贷转贷”的业务。
这种做法以前也很常见,急用钱时能过民间的高息贷款来应色,也就是所谓的过桥资金。
业主先向中介高息借款还掉存量房贷,然后重新再贷款,调整至3.5%的低息贷款,这样一来房贷利息可以省下几十万,确实不错。
但过桥资金的年化利率高达18%,这是民间借贷利率的最高上限。过桥资金的时间长短取决于你房贷还款和新贷的时间节点,一般在1~2个月之间。
这样算下来,似乎比原贷款利息减少很多,还是可以承担的。
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但是用过桥资金提前还贷的操作风险依然很大。
一方面,贷款中介是否合规。这种民间融资的安全性、保障性很难说,如果被高利贷看中了,纠缠不清。
另一方面,在转贷过程中出了问题时,业主就要长期承担高额利息。
面对当前存量房业主对下调商业贷款利率的呼声,是应该研究一下对策。
适当下调存量房贷款利率,不仅仅是为了缩小与首套住房贷款利率的差距,更是为了减轻业主的经济负担,从而更好刺激经济的发展。
原来不调整存量的利益在此
存量房贷利率不降,就是银行到嘴的肉不想吐出来