根据加拿大统计局的最新数据，加拿大家庭在2024年第一季度的平均财富增加了3.3%，达到了$16.925万亿的水平。

加拿大家庭的总净值，即所有资产减去债务的价值，增加了$5482亿。这主要得益于强劲的股市和房价的回升。

整体来看，房产总价值在去年下半年连续两个季度下跌后，在今年第一季度上升了$2130亿元。同时，投资者也从股票市场中获得了收益，标普500指数在第一季度上涨了10.2%，而标普/TSX综合指数上涨了5.8%。

当然，这些收益并没有平均分配在所有加拿大人的手中，加拿大的财富差距继续扩大。

90%的财富集中在业主手中

截至2023年第四季度，加拿大有90%的财富集中在有自住房的业主手中。据统计，加拿大约有1100万户家庭（共1650万户）拥有自住房产。

前20%最富有的加拿大人平均净值为$330万元，但分布在底端的后20%则有着超过资产价值的债务。

正如BMO经济学家Shelly Kaushik所说，统计局的数字突显了这一事实：利率冲击和通胀冲击并没有以同样的方式影响每一个加拿大人。

房地产市场反弹

根据加拿大统计局的数据，2024年第一季度，住宅地产价值在连续两个季度下降后上涨了2.6%。2024年第一季度的转售市场活动远高于2023年第一季度，销售价值同比增长16.0%。这种增加的活动伴随着显著的价格增长。

2024年3月，平均转售房屋价格自2023年6月以来首次超过$70万元。然而，价格增长在各省之间并不一致，安省（-0.8%）和BC省（-1.1%）在2024年第一季度的季节性调整基础上记录了房价下降，尽管两省的转售活动增加。

降息后还贷压力较上一季度减轻

“我们在第一季度看到了一些改善，但总体而言，加拿大家庭仍然非常脆弱，债务水平仍接近历史高位，”Kaushik补充道。

尽管受到较高利率的压力，持续的工资增长一直在帮助加拿大人管理他们的债务。债务服务比率，即总利息和本金相对于个人可支配收入的比例，略微下降至15%，但仍高于疫情前的水平。

此外，家庭储蓄率（季节性调整后）在2024年第一季度上升至6.9%，为2022年第一季度以来的最高水平，因为可支配收入的增长（+1.8%）超过了名义消费支出的增加（+1.2%）。

根据加拿大统计局最新的劳动力调查，5月的平均时薪比去年增长了5.1%，达到$34.94元，而失业率则略有上升。

加拿大统计局分析师Dave Krochmalnek和Matthew Hoffarth表示，35岁以下的年轻人是最脆弱的，因为他们的债务服务比率上升速度快于其他年龄组，部分原因是许多人在利率快速上升之前成为了首次购房者。

随着高利率持续对经济产生影响，情况可能会在好转之前变得更糟。

“当我们谈论家庭债务服务比率时，我认为情况会变得不那么清晰，”Kaushik说。“因为债务支付的压力仍在上升，所以问题在于收入增长是否能够跟上，维持这种情况。”