前两年和一位资产规划师配置过一笔小资产，现在有什么好的投资产品，他都会私下发信息私会我一下，如果有意向配置，可以找他，至少投资流程没有这么复杂，从而省去了很多麻烦。

上周我收到了他的信息，他说如果近期有资金配置的需求，可以联系他，随着“报行合一”政策落地事实，如果不做资金的规划还一味的放银行里，未来资产只会持续的贬值。

收到他的信息，让我深度的思考一个问题。

2024年，到底应该把资金放在哪里才更值钱？

可一想，这个问题的答案也是千人千面。每个人对值钱的概念不一样，有的人认为把钱放在银行，拿点利息就已经是值钱了，有的人放于权益类资产盈利20%仍然觉得利润不够。

但是往大的方向想，值钱的资产肯定是需要流动的，流动不起来的资产，未来即便再值钱也值钱不到哪里去。就像现在的房产，80%的人当初都是怀着投资、房价上涨的心态去买的，可现在房产流动枯竭了，你手中房产变不了钱，它和当初你手握现金，哪个更值钱呢？

显然是房子不值钱了，因为它流动的速度太慢囝，甚至很难流动起来了。

为什么有“降息”“负利率”这些单词频繁出现在新闻中。就现在的这个经济，很大的一个问题在于人家都把钱存起来了，不愿意拿出来去消费，更不愿意拿出来去做投资。

那么这个资产在银行里存着，本质上给资产市场没带来什么大的作用，属于空转了流动不起来，这个钱跟经济没有很大的关系了。

因为经济起来的基础，是需要民众去消费的，一旦人们积极消费了，最起码是可以带动一些消费的行业的。所以这个钱只放在银行中去空吃利息，整体来看是对经济很不好的。

采用降息行入低利率甚至像日本的负利率，人们才会愿意拿钱出来。让这些钱进入到资本市场中，从而刺激经济的增长。

所以从长远来看，未来存银行获取利息只会越来越少，存银行肯定不是最优的规划。

未来降息已经成为了不争的事实，大家看看余额宝和零钱通收益就能知道，收益是一年不如一年呐。那在降息的这段时间，人们应该把钱放在哪里更安全，而且还能锁定利率并且复利增值呢？

有一类产品，大家还是可以多关注的。就是储蓄型的保险:增额寿和年金险。

因为这类产品的降息是滞后的，他们是锁定利息的，无论未来怎么降息，它永远是3.0%复利，所以你趁早去锁定这个固定的利息，而且它的风险等级安全，收益也不错。

当然了，如果你的风险承受能力更高一些，你觉得3.0%对你来说很低，而且需要锁定本金，你退保时间不灵活，那你可以关注其他的投资品，大A现在不也是一好的投资机会嘛。

所以说，资产放在哪里更值钱，其实没有一个标准的答案。

如果你是想寻找一个确定性的低复利增值，那么储蓄型保险是一个不错的选择。如果你是一个一点风险都承受不了的，又想要灵活领取的，那么放银行是再灵活不过了，但是增值速度是最慢的，甚至是贬值的。

未来存钱利息只会越来越低，提早做资产规划，是人生中一件重要之事。