房贷月供新办法来了！先还息后还本，合适吗？

最近，出了一个新的还房贷的模式，那就是先息后本。据说，在有些地方备受推崇。

这个很好理解，就是买房者和提供房贷的银行，约定前几年（比如两年到三年）不需要还本金，只需要还利息即可。

这种房贷还款方式跟之前大家常用的等额本金与等额本息确实不太一样，据说，现在在部分城市，有多家银行推出了这个“先息后本”的房贷模式，由于是新生事物，具体数据和效果如何暂未得知。

老百姓常说的一句话，“除了转眼法就是拾法”，大概的意思就是，万变不离其宗。

那么这个新型的“先息后本”的房贷模式，有什么优劣呢？

①好处，就是很明显的前期或者前几年还款压力较小。根据这一点来说，这个模式，非常适合刚进入社会时间不长，后续成长性很强的年轻人，可以在前期尽快提早上车，先住上房子。

②坏处。多支出利息，购房成本增加。还款压力延后，这对于未来成长性不好预见的打工者来说，没有什么诱惑力。

这第三个方面，比较严肃也更有研究头了。我是今年的4月份听朋友说的。

由于最近一两年的众所周知的情况，有一部分背负月供的购房者，面临着较大的还款压力。

毋庸置疑，很多数据可查，一就是法拍房，还有就是有个别人逼得游泳、登高。

其实，走到那一步，对购房者和银行来说，都是不愿意看到的，可以说，没有赢家。

有的地方银行来了灵活性，就是和暂时没有能力还月供的存量贷款买房者，协商，我银行一方，暂时不法拍你的房子，你也可以暂时不用还我贷款本金。咱们商定最长不超过两年时间内，你只需要按月向银行支付利息部分即可，等你还款能力修复过来，就按照原计划还房贷。只不过，之前延期还我银行的房贷本金，额外在承担一点利息。

这个办法其实相当好，给了还月供压力大的客户，一个喘息的机会，对于双方都是有利的。

这实际上，就是经济合同的一种协商变更。

在以往，我就和欠银行信用卡透支款、欠网贷公司贷款的朋友说起过。你不要躲避，可以大大方方和他们进行交涉，你们是平等的合同主体。可以这么商量，我暂时没有能力还的上到期的贷款，但是我不会赖账，咱们商量将到期的本金，分成若干期归还。而从这一刻起，我欠你的贷款本金和以往的利息，不再产生任何利息。其实还可以谈，之前的欠款利息，你也要给我打个折扣，以保证我有能力按照新的约定，全部还款。同时，这期间，你不能算我违约，影响我的信用。

在实际操作中，有一部分朋友就谈成功了，这同样是经济合同的协商变更。

最后，引用他们都爱说的一句话作为结束语吧：

只要思想不滑坡，

办法总比困难多！

完。

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@吴宜之地

二O二四年六月十‬日 于津门

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