一言不合，银行就在贷款利率上，打起了价格战。

一方面，多家银行的消费贷产品，最低利率已经降至“2字头”，客户可以通过“拼团”、抢优惠券等方式，将贷款年化利率拉低至2.88%。

另一方面，多地官宣房贷利率“不设下限”，部分地区主流银行已将首套房贷利率调降至3.15%。

很多朋友可能对这样的利率水平没有概念，我简单做个对比。

记得我做个贷经理的时候，消费贷利率都是“5字头”，房贷利率最高峰为“6字头”。

再看看现在的利率，几乎都是腰斩。

不过，银行的委曲求全，并没有带来贷款业务的井喷，客户的融资需求依然有限，贷款市场的竞争愈发激烈。

多位银行从业者表示，“现在已经不是考虑有没有息差的问题，要是再没有客户把钱借出去，银行真的要扛不住了。”

这话也并不是空穴来风，存款和贷款，一直是拉动银行经营的两架马车。

现在存款激增不止，贷款规模严重收缩，马车已经有顺拐的趋势，再严重点就只得侧翻了。

可以说，现阶段谁能把银行的钱顺利流动起来，谁就是拯救银行困境的英雄。

那么，对于客户而言，是不是也意味着，以后找银行借钱，会越来越容易？

从理论上来说，银行已经诚意满满，不管是利率水平还是审批规则，都有了大幅让步，申请材料方面，也是能省则省。

例如，部分城商行发布了信用类贷款产品，免抵押和担保，最高额度已经调高至100万，首次提款年化利率低至2.98%，期限最长可以做到3年。

某股份制银行针对小微企业和个体工商户，推出了专属的经营抵押贷，最高申请额度1000万元，年化利率同样也只有2.98%。

而价格战争夺最激烈的领域，还是房贷产品，自从央妈宣布全面取消全国层面房贷利率政策下限后，多地都在快速跟进。

据不完全统计，目前已经有超过十省（市、区）取消当地房贷利率下限，银行也不拖沓，直接一降到底。

以广东省为例，多家主流银行，已经将首套房商贷利率从3.55%降至3.15%，二套房商贷利率从4.15%降至3.55%。

可是，银行的产品和价格再香，还得看客户整体的资质，银行可不想既赚不到利润，又连本金也收不回来。

银行在审核客户贷款材料的时候，其他都可以放点水，但有两个重要因素还是要从严管控，一是工作单位，二是征信报告。

客户拥有稳定的收入来源，肯定是按时还款的关键，银行采取白名单制度，就是为了方便这类客户在线上申请贷款。

而工作单位一般，或者属于高风险的行业，银行则会避而远之，不会给授信额度。

至于那些征信报告里有一排数字的客户，或者频繁申请小贷，银行肯定会拦在门外。

哪怕工作单位再稳定，收入再高，也没办法轻易获得银行的贷款。

要是只偶尔有逾期，征信报告整体上比较简洁干爽，银行的尺度是稍微放宽了一点，可以接受有些瑕疵的客户，在放款前做好征信知识的普及就行。

顺便提醒朋友们，是时候摒弃对银行的偏见了，不是非得找贷款中介，花那些冤枉钱才能办成事。

银行急缺客户，只要条件符合要求，自己也是可以正常申请贷款的。

虽然，未来存贷款利率大概率还会继续下行，银行的压力可能会更大，但，银行也会更加注重风险管理，不会为了业绩，践踏审核红线。

那么，唯有历史履约情况较好，收入能力尚可的客户，才会越来越容易从银行借到钱。