提到农村商业银行，或许很多人会担心它们是否会倒闭。事实上，任何一家银行，包括农村商业银行，在理论上都存在倒闭的可能性。

是的，国家政策已经明确允许银行倒闭，历史上也有银行倒闭的先例，比如海南发展银行。但这样的担忧是否必要呢？我们一起来深入探讨一下。

首先，我们要明白，农村商业银行在短期内倒闭的可能性极低。即使某些农商行经营出现困难，监管部门也会迅速介入，通过其他银行接管等方式来稳定局势。更何况，农商行也受到《存款保险条例》的严密保护。

这意味着，即使银行真的不幸倒闭，储户的存款也能得到最高50万元的赔付。超过这个限额的部分，会根据银行破产清算后的资产进行赔付。所以，从这个角度来看，我们大可不必过于担心农村商业银行的稳健性。

那么，为什么农村商业银行在短期内不太可能倒闭呢？我们可以从两个方面来分析。

一、从发展规模来看

农村商业银行作为地方性的金融机构，其规模正在不断扩大。目前，全国已有385家农村商业银行，而农村合作银行和农村信用社也在逐步改制为农村商业银行。

据统计，还有209家农村合作银行和1424家农村信用社具备改制条件。这意味着，农村商业银行在未来的发展空间十分广阔。随着规模的扩大，其抵御风险的能力也将进一步增强。

二、从储户基础来看

尽管城镇化进程加速，导致部分农村人口流向城市，但农村人口基数仍然庞大，有5亿多人口生活在农村。此外，农村商业银行不仅扎根农村，还在一些城市设立了网点，这使得其潜在储户数量庞大。再加上农村商业银行的存款利率通常高于国有大行，因此能够吸引不少储户。这些因素共同保证了农村商业银行在短期内不会出现大规模的储户流失。

那么，如果银行真的倒闭了，我们的存款怎么办呢？

首先，我们要明确的是，《存款保险条例》为我们提供了坚实的保障。在存款保险制度下，即使银行倒闭，我们的存款也能得到最高50万元的赔付。当然，如果存款超过这个限额，那么超出部分将按照银行破产清算后的资产进行赔付。但通常情况下，由于银行在破产前会进行资产处置和债务清偿等工作，因此储户往往能够拿回大部分甚至全部存款。

那么，面对农村商业银行可能存在的倒闭风险，我们应该如何制定存款策略呢？

首先，我们可以考虑将存款分散到多家银行中，以降低单一银行倒闭带来的风险。其次，我们可以关注银行的经营状况和风险状况，选择那些经营稳健、风险较低的银行进行存款。最后，我们也可以选择将部分存款存入国有大行中，以确保存款的绝对安全。

虽然农村商业银行存在倒闭的可能性，但只要我们采取合理的存款策略，并关注银行的经营状况和风险状况，就能够有效避免风险确保存款安全。

同时我们也要认识到银行并非稳赚不赔的企业，它们同样需要面对市场竞争和风险管理等挑战。因此我们在选择银行进行存款时，也需要综合考虑各种因素做出明智的决策。