2022年7月7日，银保监联合央行发布了《进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》，宣告整治信用卡乱象，当时这份文件设定了2年的过渡期，也就是2024年7月份开始就正式实施了。

彼时网贷已经基本停歇，而信用卡大面积逾期潮则正处于最高峰，银行正承受信用卡大面积逾期的影响，委托第三方催收机构进行信用卡逾期催收成了很多银行的第一选择，当然批量起诉的新闻也层出不穷。

其实当时的信用卡大量逾期早有迹象，一方面信用卡的息费比网贷要低，所以在网贷大面积逾期不良之后，信用卡逾期是必然的事情，因为借了网贷的人谁又没有几张信用卡呢？另一方面是银行自身的问题，银行的信用卡销售很多是委托第三方业务员办理，他们只负责办卡，同时银行为了大量发卡，一步步放低信用卡门槛，给的额度也越来越高。

在这样的一波操作下，伴随而来的必然是大量的信用卡逾期，而为了追回损失，银行不得不委托专业的催收公司进行欠款催收，这就引发了后来的暴力催收，而信用卡新规就是为了规范以往混乱的信用卡市场，从发卡、管理到催收。

根据新规，对于信用卡的经营管理、发卡营销、授信额度管理等做了非常详细的规定，毫无疑问，银行在严格执行这些规定的情况下，对于后续的信用卡业务，还是可以健康发展的。

但是，新规中还有一条更为重要的要求：银行应当落实催收管理主体责任，严格制定并实施投诉处理等管理制度，规范催收行为，不得违法违规提供或者公开客户欠款信息，不得对与债务无关的第三人进行催收，至少在本机构官方渠道统一公开委托催收机构名称、联系方式等有关信息。

这就对于信用卡的催收造成了极大的挑战，众所周知，但凡是信用卡逾期的人，绝大多数都存在以贷养贷，并且还同时存在众多的其他贷款，比如向亲友的借款、网贷、银行消费贷等等，可以这么说，很多逾期人员最终的结局就是全面逾期，因为只要有一笔借款逾期，那就不如全面逾期，结果是什么?成为老赖，失信被执行人，同时还会让欠款越滚越多。

在这样的背景下，很多人只有一个选择，躺平，因为后面面临的必然是被起诉，银行卡被冻结，甚至连像样的工作也找不到，要想偿还那些债务几乎是难于登天，更为重要的是，偿还一笔并没有什么用处，只有全部偿还才能翻身，然而这又谈何容易呢？

还有一批人，眼见自己已经没有办法以贷养贷了，那么他们就会做出一个选择，那就是把能借的钱，能刷的信用卡全部刷了，反正都要面临逾期、失信被执行，那还不如把钱弄出来，尤其是在新规之下，催收收到了更严格的管理，爆通讯录这种现象已经很难在出现，逾期者的其他亲友也不会受到骚扰，银行对待逾期行为可以说只有一种选择，那就是通过法院起诉，然而对于大面积逾期的人来说，这无疑是不会在乎的事情。

所以笔者认为，新规之下，信用卡新的业务会得到更好的规范，但是对于存量的逾期业务，以及以前发卡的信用卡，存在更大风险隐患，逾期的人更加的肆无忌惮，同时也会引发新一轮的套现潮，而这波套现，显然就是压根不想还款的人。