这几天网上有一则消息，大致意思是在四大行存入100万元就能锁定5.25%年化利率的存款。这一看就是胡说八道，在当下的利率环境里，别说5%以上的存款了，能到2%就不错了，大家一定不要上当受骗。

本文以工商银行为例，看看按照最新利率情况，在该行存入22万元，五年后能获得多少利息，我会根据不同的储蓄类型分类计算。

活期存款是普通大众日常使用频率最高的存款方式，资金存入银行卡后如果没有额外操作，系统会自动按照活期计息规则核算收益，当前工商银行的活期存款挂牌年利率仅为0.05%，22万元存入五年不取出来，一共可以获得的利息是：

22万元*0.05%*5=550元

相比活期存款，定期存款的年化利率高出很多，但和以前比还是低了不少。目前，工商银行提供6种不同存期的定期存款，最短3个月、最长5年。大家注意，定期存款提前支取是不能靠档计息的，只能按照0.05%的活期结算利息，所以提前支取是相当不划算的，大家要根据自己的资金使用情况选择合适存期的产品。

1.三个月期定期存款

工商银行最新三个月定期存款的年化利率是0.65%，到期后再立马存入，反复多次后为五年，一共可以拿到的利息是：

22万*0.65%*5=7150元

2.六个月期定期存款

工商银行最新六个月定期存款的年化利率是0.85%，到期后再立马存入，反复多次后为五年，一共可以拿到的利息是：

22万*0.85%*5=9350元

3.一年期定期存款

工商银行最新一年定期存款的年化利率是0.95%，到期后再立马存入，反复多次后为五年，一共可以拿到的利息是：

22万*0.95%*5=10450元

4.两年期定期存款

工商银行最新两年定期存款的年化利率是1.05%，存入三次后为六年，我们先算全部利息再换算成五年收益：

22万*1.05%*6=13860元，换算成五年收益是13860/6*5=11550元

5.三年期定期存款

工商银行最新两年定期存款的年化利率是1.25%，存入两次后为六年，我们先算全部利息再换算成五年收益：

22万*1.25%*6=16500元，换算成五年收益是16500/6*5=13750元

6.五年期定期存款

工商银行最新两年定期存款的年化利率是1.3%，存入后正好五年到期，可以拿回全部利息，总额是：

22万*1.3%*5=14300元

除了活期存款、大额存单外，工商银行还有一类不错的储蓄产品，叫大额存单，利率更高，也有多种不同期限，最短一个月、最长三年，我们也来计算一下。

1.一个月和三个月存期的大额存单

工商银行这两类大额存单的年化利率相同，都是0.9%，滚动投资多次后为五年，累计利息收益为：

22万*0.9%*5=9900元

2.六个月存期的大额存单

工商银行六个月大额存单的年化利率是1.1%，滚动投资多次后为五年，累计利息收益为：

22万*1.1%*5=12100元

3.一年和两年存期的大额存单

工商银行这两类大额存单的年化利率是1.2%，滚动投资多次后为五年，累计利息收益为：

22万*1.2%*5=13200元

4.三年存期的大额存单

工商银行三年期大额存单的年化利率是1.55%，这是工行年化利率最高的大额存单，投资两次为六年，我们先算全部利息再换算成五年收益：

22万*1.55%*6=20460元，换算成五年的利息是20460/6*5=17050元

大额存单的另一个优势在流动性上，虽然和定期存款类似，提前支取只能按照活期存款的利率算利息，但大额存单可以连本带利转让给别人，包括工商银行在内的所有银行都开设了大额存单转让专区，和股票交易有点像，不是把产品卖给银行，而是卖给其他储户。

比如，张三买入一份三年期大额存单，两年后急着用钱，他不用提前支取存单里的本金，可以挂在工行的大额存单转让区里，只要有人看上了这份存单并觉得价格合适，便会买入，张三顺利拿到资金。大额存单转让时一般能按照原本的利率获得收益，所以基本上不会有利息损失。

基于上述分析，建议大家能买大额存单的尽量买大额存单，工商银行设置的起投点是20万元，实在达不到的再考虑常规定期存款。

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