广西来宾，一蔗农未雨绸缪，为自家 495 亩蔗田购买了保险，总保额为 132 万元。一场暴雨后，甘蔗被泡坏了很多，产量减少了 570 多吨。

后蔗农找保险公司理赔，可保险公司却以一句：“不是保险事故”，就想把蔗农给打发了。无奈之下，蔗农只得将保险公司告上法院，索赔 30 万元及利息。

这份让何某愿意花钱投保的险种，其实来头不小。2022 年 5 月 11 日，财政部联合农业农村部、原银保监会下发通知，决定在广西开展糖料蔗完全成本保险和种植收入保险试点，这是落实中央关于全面推进乡村振兴重点工作部署的一项具体安排。

广西的糖料蔗种植面积和食糖产量占全国六成以上，糖业的丰歉直接牵动着国家食糖供应的大盘子，所以这项险种从一开始就不是普通的商业保险产品，而是带着中央财政 45%、自治区财政 25% 补贴的政策性险种。

按制度设计，种植收入保险的保障水平原则上不超过预期收入的八成，一旦价格或产量出现波动造成收入损失，保险公司理应赔付。

何某当初签下合同的时候，未必想得这么深，只是觉得自家几百亩地经不起折腾，多一层保障总归安心一些。

事实证明这份安心来得正是时候。2023 年底到 2024 年初，来宾连续几场暴雨，何某的蔗田变成了水塘，甘蔗倒伏烂根的情形随处可见。何某天天往地里跑，能救一垄是一垄，可眼看着甘蔗一天天烂下去，人也跟着揪心。

这类困境并非何某一家独有，广西不少种蔗大户都曾在问卷调研中表示，哪怕自缴保费涨一点，也愿意买这种保障水平更高的险种，可见推出这项政策确实是摸准了蔗农的痛点。

承保这类业务的机构里，北部湾财产保险广西分公司算是主力，在全区 14 个市、105 个县都设了网点，还建了近千个农险服务站，来宾、钦州、崇左这些糖料蔗主产区都在覆盖范围内。

仅 2021 年，中央财政安排的 2.31 亿元保费补贴，就让 59.12 万户次蔗农获得 151.02 亿元的风险保障，带动蔗农收入同比涨了 7.7%。

到 2023 年至 2024 年 11 月，北部湾保险广西分公司一家承保的糖料蔗业务面积已超过 481 万亩，惠及 16.58 万户次蔗农，风险保障金额超过 79 亿元。

除了传统保险，2023 年北部湾保险还联合郑州商品交易所在钦州搞起了保险加期货的新玩法，帮 124 个家庭农场、约 2.5 万亩蔗田对冲价格波动风险，这个项目后来还拿了郑商所 2023 年度优秀项目的名头。

同年，广西财政厅联合金融监管部门又试点推出保险加担保的双重机制，给规模种植户解决融资难题铺路。

何某手里攥着糖厂的过磅单和保险合同去理赔时，遇到的却是保险公司一句轻飘飘的搪塞，说减产不算保险事故。

类似的拒赔理由在保险纠纷案件中并不少见，黑龙江七台河曾有一起财产保险合同纠纷，法院就明确指出，保险公司必须在法定期限内履行核定定损义务，拖延导致损失无法确定的，责任要自己承担。

广州中院公布的一起典型案例里，投保人李某因保险公司拒赔重大疾病险金诉至法院，最终法院认定保险公司设置的告知条款含糊不清，不能反过来要求投保人担责，判决全额赔付六十五万元。

这些案子传递出的信号是一致的，保险公司不能靠一句笼统的说辞就把责任推得干干净净。何某这场官司，最后走向如何，答案其实早已写在这些相似的判例逻辑里。

信源：广西法治日报 《蔗农投保百万蔗田遭暴雨减产，保险公司拒赔，法院判决赔付 27 万》